民生銀行董事長(zhǎng)洪崎：綠色金融創(chuàng)新與發(fā)展

隨著生態(tài)文明建設(shè)成為新時(shí)代主流發(fā)展方向之一，其對(duì)金融資本的需求日益增加。近年來(lái)，民生銀行秉持“為民而生，與民共生”的經(jīng)營(yíng)理念，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展綠色金融和普惠金融。在2017（第五屆）銀行綜合評(píng)選中，民生銀行董事長(zhǎng)洪崎還當(dāng)選為“中國(guó)最具社會(huì)責(zé)任意識(shí)銀行家”。

近日，在2017首屆新安江綠色發(fā)展論壇中，民生銀行董事長(zhǎng)結(jié)合自身實(shí)例，就“綠色金融創(chuàng)新與發(fā)展”為主題發(fā)表了精彩演講。洪崎表示，在發(fā)展綠色金融方面，他有四點(diǎn)體會(huì)：

一是綠色金融發(fā)展機(jī)遇多、空間大。從國(guó)際上看，發(fā)展綠色金融是當(dāng)今世界的潮流，以中國(guó)為代表的多個(gè)國(guó)家正在加強(qiáng)頂層部署，越來(lái)越多的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)積極參與到綠色金融市場(chǎng)中。以綠色債券為例，預(yù)計(jì)2018年全球綠色債券發(fā)行量高達(dá)3000億美元。在全球各方面的推動(dòng)下，綠色金融市場(chǎng)迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。從國(guó)內(nèi)來(lái)看，我國(guó)已把綠色發(fā)展作為國(guó)家重大戰(zhàn)略，推動(dòng)綠色發(fā)展的決心之大前所未有。今年6月份，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省（區(qū)）設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，加快綠色金融體系機(jī)制創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。習(xí)近平總書記在十九大報(bào)告中提出，要推動(dòng)綠色發(fā)展，加快建立綠色生產(chǎn)和消費(fèi)的法律制度和政策導(dǎo)向，建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系；構(gòu)建市場(chǎng)導(dǎo)向的綠色技術(shù)創(chuàng)新體系，發(fā)展綠色金融，壯大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)。洪崎預(yù)計(jì)，未來(lái)在一帶一路的綠色發(fā)展及供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革中，綠色金融將會(huì)成為金融機(jī)構(gòu)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，到2020年末，我國(guó)綠色金融需求將達(dá)到15-30萬(wàn)億元。在綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化等方面的創(chuàng)新需求將更為迫切，尤其是中小微企業(yè)在綠色發(fā)展中面臨著融資難、融資貴的問題，這些將使綠色金融空間廣闊。

二是政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)綠色金融的支持和引導(dǎo)。首先，建立和完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，確保綠色金融市場(chǎng)的規(guī)范化、規(guī)模化發(fā)展。目前，綠色項(xiàng)目范圍尚未統(tǒng)一，綠色認(rèn)證和評(píng)級(jí)工作缺乏，建議采取跨部門、常態(tài)化的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，為市場(chǎng)主體提供執(zhí)行依據(jù)。其次，綠色金融面臨投入較大、風(fēng)險(xiǎn)較高、期限較長(zhǎng)等瓶頸，政府除了利用財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、貸款貼息等引領(lǐng)措施外，還應(yīng)以市場(chǎng)化原則引導(dǎo)更多的社會(huì)資本投入綠色金融，實(shí)現(xiàn)政府與社會(huì)資本的合作共贏。再次，借鑒世界銀行等經(jīng)驗(yàn)做法，設(shè)置綠色金融政策性的金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色金融事業(yè)部，以政策性金融加大對(duì)綠色金融發(fā)展的支持。另外，繼續(xù)推動(dòng)建設(shè)有特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、國(guó)家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)，探索可復(fù)制、可推廣的綠色金融發(fā)展新模式。最后，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立綠色消費(fèi)的理念，通過聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、商家等，推出綠色消費(fèi)信貸優(yōu)惠政策，形成綠色低碳、文明健康的生活方式。

三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索綠色金融新模式，設(shè)立多元化的金融服務(wù)體系。首先要制定差異化的授信政策，降低對(duì)“僵尸”企業(yè)、“兩高一剩”行業(yè)的信貸支持規(guī)模，將更多的資本用于支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新一代信息技術(shù)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。在貸款管理過程中，對(duì)違反節(jié)能環(huán)保的項(xiàng)目和企業(yè)采取停貸、緩貸或者提前收貸的措施。其次，要推動(dòng)企業(yè)發(fā)行綠色債券。幫助企業(yè)把綠色資產(chǎn)證券化，增加企業(yè)的直接融資比例，降低融資成本。再次，要積極推廣環(huán)境服務(wù)項(xiàng)目未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押融資、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新性信貸融資模式，提高企業(yè)綠色信貸的可獲得性。另外，要細(xì)分綠色金融市場(chǎng)，充分利用綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)等綠色金融工具，為企業(yè)量身定做綠色供應(yīng)鏈管理等中間業(yè)務(wù)，提供“融資+融智”的綜合性金融服務(wù)。

四是商業(yè)銀行要做綠色金融的先行探索者。洪崎認(rèn)為，我國(guó)無(wú)論是制度框架建設(shè)還是綠色金融理念的普及推廣，都還有大量的工作要做，而商業(yè)銀行作為金融體系主體角色，應(yīng)當(dāng)把綠色金融放在自身發(fā)展的重要戰(zhàn)略地位，加大綠色金融的產(chǎn)品創(chuàng)新，提升環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，商業(yè)銀行要把綠色金融的定位由履行社會(huì)責(zé)任轉(zhuǎn)化為自身的重要戰(zhàn)略，將“綠色”貫穿到經(jīng)營(yíng)管理工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)中，把握好綠色金融的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。其次，做好精細(xì)化的綠色金融服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)回歸本源，以客戶為中心，立足客戶需求，重視客戶體驗(yàn)，為客戶提供有針對(duì)性的、個(gè)性化的綠色金融服務(wù)。再次，要強(qiáng)化科技支撐，降低綠色金融的運(yùn)營(yíng)成本。商業(yè)銀行應(yīng)綜合利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行改造升級(jí)，從而可持續(xù)地開展綠色金融服務(wù)。

洪崎介紹，民生銀行始終堅(jiān)定支持綠色發(fā)展，大力踐行綠色金融服務(wù)理念。例如，民生銀行以PPP模式助推綠色金融發(fā)展，在2015年初成立了對(duì)接PPP的項(xiàng)目小組，并于2017年初發(fā)行了總規(guī)模8.4億元的“新水源污水處理PPP資產(chǎn)支持計(jì)劃”；與北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院等科研院所合作開展PPP資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化以及扭轉(zhuǎn)問題的創(chuàng)新專題研究。此外，11月初，民生銀行與安徽省政府簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)五年將提供1000億的資金支持，為安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色發(fā)展提供全方位的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。未來(lái)民生銀行愿意通過多渠道支持安徽以及黃山市的綠色發(fā)展，為安徽省和黃山市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供更好、更快捷的綠色金融服務(wù)。

編輯：李艷茹